Suscriptores en Compañías de Seguros
En una compañía de seguros, los agentes están en el campo buscando asegurados potenciales. Dentro de la organización, hay personas con responsabilidades más específicas, como los suscriptores. Los suscriptores son los encargados de determinar si un candidato cumple con los parámetros de la empresa y, por lo tanto, si puede ser asegurado. Este proceso se conoce como selección, clasificación y calificación de riesgos.
Proceso de Suscripción
Los suscriptores analizan y consultan diversas fuentes para determinar el tipo de riesgo que representa una persona. Este es el verdadero trabajo de suscripción. Sin embargo, de manera metafórica, a veces se llama “suscriptor de campo” al agente, ya que está en contacto directo con los posibles asegurados y ayuda con observaciones a los suscriptores.
Responsabilidades del Agente
- Selección de Aspirantes: Elegir adecuadamente a los candidatos.
- Completar Solicitudes: Rellenar la solicitud de manera correcta y completa.
- Recolección de Firmas: Obtener todas las firmas requeridas (del aspirante, del asegurado propuesto y del propio agente).
- Cobro de Prima Inicial: Cobrar la prima inicial y emitir un recibo condicional.
Informe del Agente
El agente debe plasmar sus observaciones sobre el aspirante en un informe llamado «informe del agente». Este informe es confidencial y ayuda a los suscriptores en el proceso de selección de riesgos.
Cambios en la Aplicación
Si una aplicación necesita correcciones, lo mejor es desecharla y empezar una nueva. Si no hay tiempo o no hay otro formulario, se puede corregir la aplicación siempre y cuando:
- No se borre nada.
- No se use corrector de tinta.
- El cambio se haga al lado del error.
- El aspirante coloque sus iniciales para confirmar el cambio.
Aplicaciones Incompletas
Si una aplicación tiene respuestas faltantes, la compañía debe devolverla al solicitante para que la complete. Si la compañía acepta una aplicación incompleta y emite una póliza, se considera que ha renunciado a su derecho de conocer la respuesta a esa pregunta y debe aceptar cualquier reclamación relacionada.
Recibo Condicional
El agente tratará de cobrar la prima inicial al hacer la solicitud para emitir un recibo condicional. Este documento establece que, si la solicitud es aprobada más tarde, la cobertura comenzará en la fecha de la solicitud. Si la prima no es enviada con la aplicación, no se emite el recibo condicional, y el agente deberá recibir el cheque de prima y una declaración de buena salud del asegurado al entregar la póliza.
Reemplazo de Pólizas
El reemplazo es la práctica de cancelar una póliza existente para emitir una nueva. La póliza actual no se cancela hasta que la nueva esté en vigor. Estas pólizas pueden tener primas y condiciones de cobertura diferentes.
Ejemplos
Ejemplo de Informe del Agente: Si un agente observa que el aspirante tiene un trabajo peligroso, debe anotarlo en el informe del agente para que el suscriptor lo considere.
Ejemplo de Recibo Condicional: Si un agente cobra la prima inicial y emite un recibo condicional, y el asegurado tiene un accidente antes de que se apruebe la solicitud, estará cubierto retroactivamente.
Resumen
Los suscriptores de seguros determinan si un candidato puede ser asegurado tras un análisis detallado. Los agentes ayudan en este proceso al seleccionar aspirantes, completar solicitudes y cobrar primas iniciales. Los informes de agentes son confidenciales y ayudan en la selección de riesgos. Las aplicaciones incompletas deben ser completadas para evitar problemas futuros. Los recibos condicionales aseguran cobertura retroactiva en caso de aprobación, y las pólizas pueden ser reemplazadas si se desea una nueva cobertura.